2016.3.4「你的夢想就是最棒的存錢筒」讀後心得

行動

財務自律(如何界定是否有達成財務自律)

• 有記帳習慣，或是能預估每月的各項基本開銷。
• 每月能存下固定比率的錢。
• 做好收入分配，確實掌握每月及每年的花費預算。
• 和近年相比，年度各月份的支出穩定，變化幅度不大。
• 擁有累積財富的耐心，不因貪心而進行高風險投資。

優化財務步驟：

1. 備足一個月的必要生活費。
2. 還清所有的消費型債務，實現零負債的人生 。
3. 存滿緊急預備金(3~6個月生活費)。
4. 存10%的收入，打造安心退休的資產。

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摘要

第一章是灌輸為什麼要存錢？存錢可以完成夢想的觀念

• 雖然這輩子我們不可能完成所有夢想，但真正可惜的是，原本可以達成的夢想卻沒能實現
• 短時間內，人們會因為做了不該做的事情而後悔，但長期而言，真正令人後悔的是心中覺得能做，卻沒有去做的事。
• 透過存錢可以改變人生，然後實現自己想要的夢想
• 當你存錢時，你不只是存下金錢，更是存下未來的夢想
• 存錢，讓未來過得比現在好
• 愈晚開始存錢，要花的力氣愈多
• 因衝動而花錢，也可能花掉了夢想
• 學會取捨才能往夢想邁進
  

• 當你隨意將錢花掉時，你不只是花掉金錢，更是花掉你有限的生命

第二章 存錢的態度

• 賺來的錢要想辦法存更多，存下的錢要想辦法賺更多
  

• 存錢跟運動一樣，透過練習會愈來愈拿手，才能不被花錢欲望主宰
• 用存錢筒、五十二週階梯式存錢法，訓練存錢神經
• 花錢是滿足一時的欲望，存錢才能實現心中的願望
• 刻意創造滿足感的相對落差，將錢花的更值得

第三章 理財10大守則

1. 別讓支出大於收入
2. 專注在存下更多的錢
3. 有錢先轉到存錢帳戶，剩下的再依預算花費
4. 一輩子，都要遠離消費型債務
5. 賦予每一塊錢都有份工作
6. 學會說不，停止討好其他人
7. 準備好未來目標所需的錢
8. 為最壞的情況做打算
9. 每月至少存10%退休金，愈早開始愈好
10. 耐心建立多重收入來源

第四章 六步驟優化自己的財務

財務成功的三個階段

     1、財務自律(如何界定是否有達成財務自律)

• • 有記帳習慣，或是能預估每月的各項基本開銷。
  • 每月能存下固定比率的錢，能預期二到三年後的存款金額。
  • 做好收入分配，確實掌握每月及每年的花費預算。
  • 和近年相比，年度各月份的支出穩定，變化幅度不大。
  • 擁有累積財富的耐心，不因貪心而進行高風險投資。

     2、財務自主：關鍵在於是否不用再為基本的必要生活費煩惱。

     3、財務自由。

優化步驟

1. 備足一個月的必要生活費。
2. 還清所有的消費型債務。
3. 存滿緊急預備金(3~6個月生活費)。
4. 存10%的收入，打造安心退休的資產。
5. 存夢想基金。
6. 實現零負債的人生。

第五章 夢想-讓人生變更好的動力

• 因為夢想，才能把存錢當樂趣；找出夢想，讓夢想協助你存錢。
• 過自己想要的人生。
• 再大的夢想，都要先跨出第一步，之後才會看到實現的可能。而跨出第一步其實沒有想像中難，但開啟的效益往往超乎想像。
• 一個好的夢想，必須能夠感動自己，必須會讓自己有所期待。
• 實現夢想的關鍵，從最想要的那個開始。

2016.2.23「就是比你早3小時下班」讀後心得

可以做的行動

1. 依使用頻率將桌面物品減少到10種以內，左上抽屜放文具、中間私人物品、下面放文書。
2. 文書電子化：立即處理、立即丟棄，用掃描或拍照的方式電子化。
3. 將30分以上的工作填入google行事曆；30分以內的工作填入當天工作表，透過紀錄來掌握時間。
4. 整理制式化工作的SOP。

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書本摘要

十四天工作整理術：

• 辦公桌整理：

1. 1. 依使用頻率將桌面物品縮到20種以內。
   2. 其他物品通通收到抽屜中，最上面的抽屜放文具，中間放私人物品，最下面則放文書。
   3. 能夠馬上找到是首要重點。

• 文件分類：

1. 1. 按照行事曆把文件分為四類：今日必做事項(每天清空)、五分鐘就可完成事項清單（利用零碎時間處理，需加上重要度及期限二欄）、有期限事項(提前二天貼上Ｏ日處理，並在Google日曆上安排時間，期限到就確實執行)、無期限事項（避免累積太多無用的資料，在Google日曆上設定提醒每隔三個月整理一次）。
   2. 每天清空「今日必做事項」檔案夾。

• 文書電子化：立即處理、立即丟棄，用掃描或拍照的方式電子化。
• 填寫行事曆：

1. 1. 將所有該做的事項輸入google日曆。
   2. 估算工作所需時間，建立每日工作時間表，一定要今日事今日畢。
   3. 30分鐘以內能完成的工作，填入當天工作表。
   4. 配合時間表工作，盡量縮短完成時間。
   5. 每日工作時間表別排太滿，預留30分鐘保持彈性。

• 資料分類：

1. 1. 把所有資料儲存在雲端。
   2. 資料夾及檔案命名以方便尋找為原則。
   3. 沒空整理的檔案先放在暫存資料夾。
   4. 製作索引。

• 保存素材：收集素材時擷取所需的部分即可。
• 掌握時間：

1. 1. 透過紀錄來掌握時間。
   2. 以分為紀錄單位。
   3. 壓縮工作以外的時間。
   4. 不是花越多時間成果就越好。
   5. 加速所有日常作業處理時間。

• 工作制式化：

1. 1. 整理、思考，找出可制式化的工作。
   2. 用常用句回覆信件。

• 活用零碎時間：

1. 1. 處理「5分鐘事務」。
   2. 開會、洽公途中、通勤時間、午休時間等時間都可以善用。

• 養成習慣：

1. 1. 每天重複做讓整理好的狀態養成習慣，至少持續3個月時間先前所有課程。
   2. 每天確認是否有做好整理。
   3. 早上要花時間掌握待辦事項。
   4. 養成遵守預定計畫的習慣。

2016.2.16「醫學博士教你慢活到老(活到100歲，你一定要養成的4個好習慣)」讀後心得

行動

1、保持每週至少三次，每次1小時肌力運動，尤其以下半身、腹肌運動最為重要。

2、均衡飲食各種蔬果預防老化的食物，多喝薑茶、紅茶、綠茶、胡蘿蔔蘋果汁。

3、快樂過活：

• 擁有很多熟人朋友
• 積極向上
• 開懷大笑
• 唱歌

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摘要

1、保持運動(1週3次，一次約1小時)：

• • 提升肌力的好處：

1. 1. 1. 製造體溫，強化免疫力
      2. 有助於心臟、循環器官的作用
      3. 強化骨骼
      4. 使血液中的糖分、脂肪減少
      5. 改善憂鬱心情
      6. 記憶力的維持與癡呆的預防
      7. 減少腦中風的機率
      8. 預防大腸癌：運動會縮短食物在消化道的時間

• • 鍛鍊下半身的肌肉尤其重要
  • 腹肌與握力也攸關健康與長壽
  • 進行肌肉運動的方式：人體全身肌肉有70%在下半身，因此做下半身運動能更有效率提升肌肉

1. 1. 1. 走路，日行1萬步
      2. 深蹲
      3. 伏地挺身
      4. 屈膝腹肌運動
         

2、預防老化的食物(均衡飲食)：

• • 攝取蔬菜、水果、茶等抗氧化力強的食物
  • 根莖類是防止老化的長壽蔬菜

1. 1. 1. 胡蘿蔔
      2. 牛蒡
      3. 山藥
      4. 生薑
      5. 大蒜、蔥、洋蔥、青蔥、韭菜

• • 可維持健康長壽的重要食物

1. 1. 1. 海藻
      2. 大豆
      3. 豆腐
      4. 納豆
      5. 味增
      6. 醬油
      7. 芝麻
      8. 魚、海鮮類
      9. 茶(綠茶、紅茶)

• • 石原式基本飲食
    

3、合宜攝取酒精

4、快樂過活

• • 擁有很多朋友&熟人，常以積極向上的心情，肯定愉快地度過人生
  • 開懷大笑
  • 多唱卡拉OK

2016.1.1「財報狗教你挖好股穩賺20%」讀後心得

行動

• 選股流程參考：
  
  

• 獲利性分析(公司是否賺錢？)：毛利率、盈利率、淨利率，業外損益(暫時還是長期？)，存貨週轉天數，應收帳款週轉天數，ROE(是否因淨利推升？平穩型高於10%較佳)
• 安全性分析(公司體質是否安全？) ：長短期金融負債比(30%以下)、 獲利含金量(50%以上)、 自由現金流(過去八年，至少4~5年為正及總合為正)
• 價值評估(公司股價是否便宜？）：本益比(適用獲利穩定或穩定成長型 )、股價淨值比(適用獲利不穩定、賠錢及景氣循環股)、股利折現評價(適用獲利穩定或穩定成長型，較保險，優於本益比法)
• 成長性分析(公司是否具備短期成長動能？)：短期營收年增率高於長短期營收年增率、短期淨利年增率高於長期淨利年增率
• 評估未來是否可能成為燒錢產業：
  
• 股價下跌原因若是因為總經狀況惡劣及非經濟議題干擾=>可以考慮買進

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摘要

• 任何一家公司股票的長期走勢一定跟它的EPS呈高度相關(沒業績支撐的炒作，股價怎麼上去就怎麼下來)
• 獲利性分析(公司是否賺錢？)：毛利率，盈利率，淨利率，業外損益(暫時還是長期？)，存貨週轉天數(愈低愈好)，應收帳款週轉天數，ROE(是否因淨利推升？平穩型高於10%較佳)
• 安全性分析(公司體質是否安全？) ：長短期金融負債比(30%以下)、 獲利含金量(80%以上)、 自由現金流(過去八年，至少4~5年為正及總合為正)
• 價值評估(公司股價是否便宜？）：本益比(適用獲利穩定或穩定成長型 )、股價淨值比(適用獲利不穩定、賠錢及景氣循環股)、股利折現評價(適用獲利穩定或穩定成長型，較保險，優於本益比法)
• 成長性分析(公司是否具備短期成長動能？)：短期營收年增率高於長短期營收年增率、短期淨利年增率高於長期淨利年增率
• 產業分析：
• 1. 3條件篩選可持續成長或持平產業
     • 絛件1：過去10年產值走勢成長或持平。資料來源=>公司年報、競爭對手、上下游公司年報、證券公司研究報告、電訪發言人及直接走一趟公司。
     • 絛件2：影響產值關鍵因素易掌握，且不易改變。
     • 絛件3：產業無明顯替代品。
  2. 差異化競爭優勢
     • 品牌優勢：產品價格有辦法比同業高、客戶忠誠度強烈。
     • 專利/法規優勢：最有保障，但要注意時效性。
     • 轉換成本優勢(客製化程度高的產業)：最推薦，較穩定，但不容易得到新客戶，觀察重點在於現有客戶發展狀況。EX：油封產業：茂順；工業電腦：研華、飛捷、振樺電
     • 技術領先優勢
  3. 低成本競爭優勢：獨佔資源優勢(中碳、中聯資)、規模優勢(恆義)
  4. 股價下跌，是買點還是賣點？
     • 下跌原因1：總經狀況惡劣=>可以考慮買進
     • 下跌原因2：非經濟議題干擾=>可以考慮買進
     • 下跌原因3：公司獲利衰退=>需進一步研究才能下結論
     • 下跌原因4：產業陷入危機=>需進一步研究才能下結論
• 毛利率(產品競爭力)：
• 1. 改善產品製程造成毛利率提升，競爭力與股價雙升
  2. 因原物料價格波動造成毛利率提升，不代表產品競爭力提高
  3. 傳統製造業、原物料產業適用。
• 影響毛利率常見原因
  
  
  
• 營利率(了解公司本業獲利情況)

1. 1. 分為管理費用(管理人員薪水)、行銷費用(廣告費用)、研發費用(RD薪水)
   2. 適用腦力密集產業

• 淨利率(了解公司最終獲利情形)：數值越高代表獲利能力越強，高於10%較穩定
• 業外損益重點，是一次性還是長期性？
• 存貨週轉天數及營收
  

• 應收帳款週轉天數

1. 1. 反映公司帳務管理能力
   2. 公司與客戶的相對規模決定收款速度
   3. 同產業比較，可看出企業的產業地位

• ROE：

1. 1. 淨利除以股東權益
      
   2. 10-15%以上為佳
   3. 四種ROE型態：
      1. 平穩型(較佳)：受景氣波動小，多為民生必需產業。例如：電信，超商，食品，資源回收，保全
      2. 大幅波動型：受景氣影響大，多為景氣循環股。
      3. 趨勢向下型：末日產業或公司競爭力衰退。例如：電子產業光碟機，傳統相機。
      4. 趨勢向上型：火紅產業或公司具有競爭實力。例如：葡萄王。
   4. 杜邦分析：
      
      
      
      1. 淨利率：因淨利率提高推升ROE，才是名副其實的績優股。
      2. 總資產週轉數
      3. 權益乘數

• 長短期金融負債比

1. 1. 包括短期借款，應付短期票據，一年內到期的長期負債，長期負債
   2. 30%以下較為穩健，超過40%危險

• 獲利含金量

1. 1. 營業現金流/稅後淨利×100%
   2. 80～100%以上為佳
   3. 長期低於50%，應探究營業現金流短缺原因

• 自由現金流
  
  
  
• 1. 應以年度數據作為主要觀察
  2. 近八年自由現金流量，至少4～5年為正值
  3. 近八年現金流量，總和為正值
• EPS年複合成長率與合理本益比對照表

EPS年複合成長率(%)	合理本益比(倍)
0	10
10	12
15	15
20	20
25	22
30	25

• 股利折現評價：從每年配發的現金股利來衡量公司的合理股價
• 1. 適用獲利穩定的公司
  2. 因為是從投資人回收現金的角度出發較保險，優於本益比法
  3. 股利折現率一般會取10~15%
• 長短期營收「年」增率：
• 
  
  1. 衡量營收成長性的最佳指標
  2. 業績如何影響股價
     
  3. 在股價相對企業價值低估及擁有足夠的安全邊際的前提下，當短期營收年增率由下轉為在長期營收年增率之上，可視為業績成長動能增溫，應由空翻多。
  4. 股價相對企業價值高估時，短期營收年增率由上轉為在長期營收年增率之下，可視為業績成長動能降溫，應由多翻空。
• 淨利年增率(確認獲利確實成長)
• 1. 單季淨利年增率高於近4季淨利年增率=>盈餘成長動能增強，可加碼布局。
  2. 單季淨利年增率低於近4季淨利年增率=>盈餘成長動能轉弱，可減碼或觀望。
• 影響產業產值走勢關鍵為何？
• 1. 農藥產業？農作物產量、人口成長
  2. 餐飲業？人口*外食率
  3. 眼鏡？人口*近視率
  4. 測血糖機？人口*糖尿病比率
  5. 生命事業？人口*死亡率
  6. 加油站？汽車行駛里程
  7. 水龍頭？新(橋樁)：建築物銷售量；重新裝演(成霖)：成屋交易量
  8. 工具機？麵包、紡織，看哪一類的就觀察什麼方向
  9. 觀光業？匯率
  10. 安控業？反恐
  11. PCB？電子產品數
  12. 觸控IC？觸控產品數
• 4道關卡嚴選，用合理價買進好股票
  
• 未來成為燒錢產業四大特色
  
• 地雷股的三個層次
• 
  1. 獲利出色，營業現金流正常，自由現金流持續流出。
  2. 獲利出色，營業現金流持續流出。(八成地雷股都屬此類)
  3. 獲利毫無起色
     
• 剛上市櫃股票先別碰的五大原因
• 1. 隱藏性費用(老闆持股比重、審核嚴格度)
  2. 老闆挑最好的時機上市
  3. 上市前美化財報
  4. 大股東賣股壓力
  5. 承銷競爭激烈
• 查詢公司產品組合：公開資訊觀測站->營運概況->每月營收->各項產品業務營收統計表